Більшість поляків не користуються можливістю купівлі квартир під ключ. Протягом багатьох років найпопулярніші житлові одиниці у стандарті забудовника та квартири з вторинного ринку. Їх придбання вимагає всебічної обробки або ремонту. Такі види діяльності можна фінансувати за допомогою іпотечного кредиту. Варто придивитися до нього детальніше, визначити основні формальності та визначити витрати на весь проект.
Будуєте чи ремонтуєте? Використовуйте будівельні калькулятори та розраховуйте вартість реконструкції або будівництва!
Загальні принципи надання іпотечних кредитів
Іпотечний кредит - це найкращий спосіб швидко придбати та добудувати квартиру для людей, які не можуть витратити кілька сотень тисяч злотих готівкою. Це фінансовий кредит, який збирає нерухомість позичальника. Процес подання заявки на фінансування за іпотечним кредитом передбачає необхідність виконання багатьох формальностей. Пам’ятайте, що це спеціальний кредит. Це означає, що банк постійно контролюватиме стан майна та різні етапи будь -якого оновлення.
Основою для взяття іпотеки є кредитоспроможність. Порядок її розрахунку - це індивідуальна справа банку. Однак найважливішим у цьому випадку буде сума нашого заробітку, а також сума інших банківських зобов’язань. Якщо ми маємо кредитоспроможність, то ми виконуємо подальші формальності. У разі подання заяви про фінансування оздоблення квартири, ми повинні скласти дуже детальну оцінку інвестиційних витрат. Ми можемо створити його, наприклад, за допомогою сторінки Будівельні калькулятори.
У цьому документі ми перераховуємо всі етапи проведених робіт, їх вартість та дату завершення. Пам’ятайте, що чим докладніше кошторис витрат, тим більший шанс отримати позику. Деякі банки вимагають, щоб кошторис витрат підписувала особа з будівельною кваліфікацією. Підписи професіоналів підвищують довіру потенційного позичальника. Іноді також трапляється, що банк вимагає, щоб кошторис витрат складав авторизований оцінювач витрат. Однак ці ситуації рідкісні і стосуються лише великих інвестицій.
Іпотека або кредит готівкою?
Іпотека - це кредит спеціального призначення. Це означає, що ми можемо охоплювати лише чітко визначені будівельні матеріали та обладнання. Отримання цього виду субсидій також буде досить трудомістким і складним. Необхідність подати багато документів може стати стримуючим фактором для інвестора. Певною незручністю є також час надання іпотеки. У деяких випадках отримання першого траншу може зайняти кілька місяців.
У свою чергу, кредит готівкою є набагато простішим рішенням. Отримання такого виду позики не вимагає заповнення та подання такої великої кількості документів. Додатковою перевагою є швидкість виведення грошей, яка в багатьох банках становить всього кілька днів. Однак ми повинні пам’ятати, що іпотека - це набагато дешевше рішення. Його процентна ставка може бути навіть у кілька разів нижчою, ніж у випадку кредитів готівкою. Банк має цінні папери у вигляді іпотеки, і, отже, може дозволити собі продовжити погашення зобов’язань. Пільгова процентна ставка (у порівнянні з кредитами готівкою) робить іпотечний кредит найпоширенішою формою фінансування купівлі, ремонту та оздоблення квартир.
Що ми можемо фінансувати за допомогою іпотеки?
Пам’ятайте, що іпотека може бути надана лише для окремих елементів обладнання квартири. У кошторис витрат ми можемо внести всі будівельні матеріали, сантехнічні засоби та обладнання, які будуть постійно пов’язані з квартирою. Деякі банки також фінансуватимуть вбудовані меблі, вартість придбання та встановлення вбудованих шаф та побутової техніки-ці витрати можна додатково розрахувати тут. За ці кошти ми також можемо оплачувати найм професіоналів, але розрахунки повинні бути точно задокументовані у вигляді рахунків -фактур. Ми не будемо використовувати іпотечний кредит для фінансування будь -якого обладнання, яке є рухомим майном і не є постійною інтеграцією з квартирою. Ці види продукції доведеться купувати за власні кошти або за кредит готівкою.
Позика на придбання та оздоблення квартири
Чи знаете ви, що…Залежно від кредитного консультанта, вартість позики в тому ж банку може бути вищою або нижчою навіть на кілька тисяч злотих? Тому варто порівняти умови щонайменше кількох радників. Ми рекомендуємо його заповнивши коротку форму на нашому веб -сайті - на його основі ми зв’яжемося з вами з дуже надійним кредитним посередником, який запропонує вигідні рішення у багатьох банках.
Перевірити!З січня 2014 року банк може надавати кредити до 95% вартості нерухомості. Однак багато банків надають кредит на купівлю та добудову квартири. Це пояснюється тим, що при визначенні застави банку враховується вартість майна після завершення ремонтних або будівельних робіт. Наприклад, ми купуємо квартиру вартістю 500 тисяч. злотий. Для реконструкції нам потрібні додаткові 50 тисяч. злотий. Якщо працівник банку оцінить, що вартість майна адекватно зросте з вартістю реконструкції, то ми можемо отримати 522,5 тисячі злотих. злотий.
Однак ми повинні пам’ятати, що вартість майна не повинна збільшуватись із сумою коштів, які ми вкладаємо в його обробку чи оновлення. Якщо банк визначить, що цільова вартість майна збільшиться на 30 000 злотих, Тоді ми отримаємо максимум 503,5 тисячі злотих. злотий. За оцінками аналітиків, з 2015 року максимальна сума кредиту становитиме 90% вартості нерухомості. Решта витрат доведеться покривати власними коштами.
Наскільки збільшиться вартість оздоблення квартири, якщо ми використаємо кредит?
Найпростіший спосіб - фінансувати весь ремонт або обробку квартири власними коштами. На жаль, не у кожного інвестора є така можливість. Використання іпотеки збільшить наші витрати на процентну ставку за кредитом. Пам’ятайте, що він складається зі змінної та постійної величини. Плаваюча вартість - це процентна ставка, яка оновлюється банками кожні три місяці. У свою чергу, фіксована частина - це маржа, встановлена банком. Його сума не змінюється протягом років погашення зобов’язань (якщо положення кредитної угоди не сформульовані незвичним чином).
Рекомендована бруківка - дивіться найкращі акції!
Вся наша процентна ставка може бути у номінальній формі. Це сума, яку ми бачимо в рекламних роликах на телебаченні та на рекламних щитах банків. Насправді номінал ще не означає реальної вартості. До задекларованої номінальної вартості (наприклад, 8% річних) необхідно також додати додаткові банківські комісії, комісії за обробку тощо. Насправді реальна процентна ставка за кредитом часто становить близько 10-12%. Наведені вище розрахунки ми можемо навести на прикладі. Припустимо, що ми беремо кредит, щоб добудувати квартиру. Його вартість становить 50 тисяч. Злотих, а термін погашення - 3 роки. За цей час ми виплатимо приблизно 12 тисяч. Номінал PLN. У свою чергу, реальна сума, яку ми заплатимо за наше оновлення (включаючи банківські збори), становитиме 15 - 18 тисяч. злотий. Це буде реальна вартість, на яку загальна вартість ремонту нашої квартири зросте.
Чи варто звертатися за іпотекою, щоб добудувати квартиру?
Все залежить від індивідуальної ситуації інвестора. Часто отримання іпотеки - єдиний спосіб швидко закінчити квартиру. Це, безумовно, буде для нас вигідніше, ніж кредити готівкою під високі відсотки або спеціальні позики. Пам’ятайте, що іпотека є найбільш привабливою з точки зору терміну погашення та суми внесків.
Ми також можемо поєднати позику на оздоблення квартири з позикою на її придбання. Для нас це буде вигідніше, ніж купувати квартиру в кредит і добудовувати її власними коштами. Власні ресурси, виділені на оновлення, будуть краще розподілені на власний внесок. Пам’ятайте, що позика на оздоблення квартири збільшить цільову вартість нерухомості, а отже, і безпеку банку. Таким чином, ми додатково збільшимо власний внесок, і завдяки цьому ми зможемо домовитися про кращі умови з банком. Така діяльність може призвести до помітного скорочення наших загальних витрат, пов'язаних з придбанням та оздобленням нерухомості.
