Розміщення іпотеки - один з найнадійніших варіантів забезпечення кредитора. Тож не дивно, що іпотечні кредити та аванси так сприяють банкам. У наступній статті ми опишемо, що таке насправді іпотека, як її встановити та як вилучити з власності.
Шукаєте перевірених фахівців для будівельних та ремонтних робіт? Заповніть цю форму та отримайте пропозиції від перевірених компаній у вашому регіоні.
Що таке іпотека?
Іншими словами, це обмежений закон про власність. Іпотека надає кредитору певний обсяг прав щодо нерухомості з метою забезпечення погашення боргу. Якщо позичальник не виконує договір, укладений з банком (наприклад, припиняє сплачувати внески), то кредитор має право задовольнити свої вимоги від обтяженого майна.
Важливо, що іпотека внесена до земельного та іпотечного реєстру будівлі. Земельно -іпотечний реєстр призначається не власнику будівлі, а самому майну. Згідно із законом, продаж нерухомості жодним чином не впливає на заставу застави. Після завершення угоди новий власник майна стає іпотечним боржником. Запис у земельному та іпотечному реєстрі буде видно в Інтернеті на веб -сайті Міністерства юстиції кожної зацікавленої особи.
Існує два види іпотеки
Договірна іпотека - встановлюється відповідно до волі власника майна. Запис у земельному та іпотечному реєстрі створюється на підставі відповідної декларації, яка складається власником приміщення. Позики на нерухоме майно є найпоширенішою причиною для встановлення договірної іпотеки і стосуються конкретної вимоги.
Обов’язкова іпотека - є типовим примусовим заходом, який захищає інтереси кредитора. Для внесення до земельного та іпотечного реєстру не потрібна згода власника нерухомості. Підставою для встановлення примусової іпотеки може бути наказ прокурора, виконавчий титул або ухвала суду.
Що можна закласти?
Загальновизнано, що іпотека застосовується тільки до нерухомості та землі. Однак до цього виду тягаря також може бути віднесено вічне користування. У цьому випадку іпотека буде забезпечена правом безстрокового користування земельною ділянкою, включаючи всі будівлі в її межах. Іпотека також може бути накладена на кооператив, право власності на приміщення. Цікаво, що іпотека також може бути накладена на частину майна (у ситуації, коли позичальник є лише його співвласником). Однак у цьому випадку буде важко знайти банк, який погодиться надати таку позику під нерухомість.
Як оформити іпотеку для банку?
Отримати іпотеку досить просто, і ми можемо підсумувати весь процес у чотири етапи.
Крок 1 - відвідування банку
Потенційний позичальник повинен звернутися до банку з витягом із земельного та іпотечного реєстру. Також буде вітатися звіт про оцінку нерухомості, підготовлений оцінювачем. Огляд та витяг із земельного та іпотечного реєстру є підставою для надання позики під нерухомість. На цьому етапі варто підкреслити, що оцінку нерухомості може підготувати незалежний оцінювач на прохання позичальника або самого банку. У другому випадку оцінку здійснює оцінювач, призначений відділенням банку.
Під час першого кроку банк визначає правовий статус майна та визначає його ринкову вартість. Це основа для визначення умов кредитування. Пам’ятайте, що на умови кредитування також впливає наша кредитоспроможність, яку необхідно представити.
Крок 2 - підписання договору та заповнення декларацій
Кредитний договір повинен містити всі дані щодо іпотеки, суми боргу, частин кредиту, термінів погашення, процентних ставок, несвоєчасних штрафів тощо. Позичальник повинен перевірити кожен пункт перед підписанням договору. Його завдання також заповнити декларацію про встановлення іпотеки. Документ повинен бути підписаний у присутності працівника банку і стає підставою для підготовки банківської документації.
Основною банківською документацією є декларація про встановлення іпотеки. Ця документація містить дані про суму дебету, дати погашення кредиту та адресу приміщення, що є предметом іпотеки. Позичальник повинен уважно ознайомитися з усіма пунктами заяви, це останній раз, щоб внести виправлення. Якщо банківська декларація оформлена правильно, її підписують два співробітники. Підписи разом з банківською печаткою замінюють нотаріальний акт.
Другий вид банківської документації - виписка з кредиту. Ця документація необхідна для внесення іпотеки до земельної та іпотечної реєстру.
Крок 3 - подання заяви про внесення в іпотеку
Ми будемо отримувати форму заяви у кожному районному суді (відділ земельної та іпотечної реєстрації). У формі ми заповнюємо реквізити банку, приміщення, покриті іпотекою, та позичальника. Одним з найважливіших моментів у заяві є запит на внесення в іпотеку.
Ми подаємо правильно заповнену форму до відповідного суду земельної та іпотечної реєстрації. До заяви про внесення до земельної та іпотечної книги додаємо додатки. Це наша заява про встановлення іпотеки на користь банку, заява банку про встановлення іпотеки та заява про надання іпотеки. Запис у земельному та іпотечному реєстрі буде видно в електронному вигляді на веб -сайті Міністерства юстиції.
Рекомендовані ноутбуки - перевірте ціни!
Крок 4 - Оплата адміністративних зборів
Внесення іпотеки до земельного та іпотечного реєстру пов’язане із сплатою адміністративних зборів. Плата за одноразовий вхід становить 200 злотих. Ми можемо оплатити його, поклеївши штампи на заяві, безпосередньо в касі суду або банківським переказом. Спосіб оплати безкоштовний, проте банківський переказ не рекомендується. У цьому випадку підтвердження оплати подається до заяви пізніше. Іноді виявляється, що наша заява не розглядалася, оскільки не було зафіксовано жодного адміністративного платежу.
Збір за внесення до земельної книги має сплачувати сторона, від імені якої заснована іпотека.
Подача іпотеки в банк може бути ще спрощеною. Кожен позичальник може подати заяву про внесення запису про іпотеку самим кредитором (це, у свою чергу, сторона, яка хоче швидко виконати всі формальності). Тому у багатьох випадках саме банк подає заяву до суду земельної та іпотечної реєстрації. У цьому випадку дії позичальника закінчуються на другому етапі, тобто підписанні звітів та кредитного договору.
Кредити на нерухомість та кредитоспроможність
Кредитоспроможність - це в основному найважливіший параметр, який визначає, чи надавати іпотеку. Кожен банк має право індивідуально розраховувати кредитоспроможність. Базою для розрахунків є, звичайно, дохід позичальника, його постійні витрати / зобов’язання, кількість членів сім’ї. Також важливою є APRC (фактична річна процентна ставка). Основа для розрахунків виглядає дуже схоже. Однак кредитоспроможність, розрахована окремими банками, буде дещо відрізнятися. Варто врахувати це перед вибором кредиту на нерухомість.
Як зняти іпотеку після погашення кредиту?
Видалення іпотеки з земельного та іпотечного реєстру не відбувається автоматично після погашення кредиту. Записи будуть зберігатися в книзі, поки власник не виконає всі формальності. Після погашення останнього внеску кредиту зверніться до банку. Працівник повинен надати нам заяву про повне погашення зобов’язань та згоду на вилучення іпотеки з земельної та іпотечної книги.
Ми подаємо виписку банку до суду земельної та іпотечної реєстрації разом із заявою про зняття іпотеки. Заява буде розглянута судом протягом 1-2 місяців з дня її подання. Позитивний розгляд заяви призводить до вилучення іпотеки з земельного та іпотечного реєстру. Процедура передбачає додаткові офіційні збори. Ми виплатимо близько 100 злотих за вилучення іпотеки з земельної та іпотечної реєстру.
Прайс -листи на послуги, пов’язані з цією статтею
- Прайс-лист на оцінку багатоквартирних будинків у понад 160 містах Польщічитати далі
- Прайс -лист на оцінку фермерського господарства у понад 160 містах Польщічитати далі
